Кредитование под залог имеющейся недвижимости

• Кредит в рублях;
• Процентная ставка 25% годовых;
• Комиссия банка за выдачу 10%;

Срок кредита — от 36 до 120 месяцев (при сроке кредита более 36 месяцев кредитным договором устанавливается первоначальный срок кредитования 36 месяцев с возможностью последующей автоматической пролонгации еще на 36 месяцев, а возможно и еще на 48 месяцев по истечении второго срока. При кредитовании под залог нежилого помещения срок кредита устанавливается 18 месяцев с возможностью автоматической пролонгации еще на 18 месяцев.

Затраты:

• Услуги по государственной регистрации договора-залога (Москва, МО) —15 000 рублей;
• Услуги оценщиков —от 6 000 рублей;
• Страхование имущества и титула — ориентировочно 1% от суммы кредита (как правило, сумма получается меньше);
• Госпошлина:
  Москва — 1 200 рублей + 90 рублей комиссия (в случае необходимости внесения изменений в ЕГРП, каждое изменение 200 рублей + 40 рублей комиссия;
  МО — 700 рублей (в случае необходимости внесения изменений в ЕГРП, каждое изменение 200 рублей). Денежные средства на оплату государственной пошлины необходимо передать при подписании.

Требования к заемщику:

1. Возраст заемщика — не менее 23 (полных) лет на момент получения кредита, не более 63 (полных) лет на момент погашения кредита (Возможны исключения, если объект недвижимости находится в общей долевой собственности и второй созаемщик соответствует вышеуказанным возрастным требованиям, однако, при возрасте одного из собственников более 63 лет, необходимо страхование жизни.).
2. Личность заемщика: отсутствие судимостей, в том числе погашенных, отсутствие в биографии заемщика фактов привлечения к уголовной ответственности и прекращение уголовного преследования по нереабилитирующим основаниям, заемщик не должен являться асоциальной личностью, то есть страдать алкоголизмом или наркоманией (если при подписании кредитного договора по внешнему виду заемщика однозначно можно будет сделать вывод о том, что он является асоциальной личностью, в проведении сделки будет отказано, даже при наличии предварительного согласования), заемщик не должен являться инвалидом.
3. Кредитная история: заемщик может иметь один или несколько кредитов, по которым были допущены незначительные просрочки, либо нарушение условий выданных ему ранее кредитов, которые на момент принятия решения погашены.
4. Постоянная регистрация — Москва или Московская область.

Требования к объекту недвижимости:

1. Тип — квартира, загородный дом с земельным участком, нежилое помещение, принадлежащее физическому лицу.
2. Отсутствие незаконных, даже незначительных, перепланировок.
3. Наличие согласия, удостоверенного у нотариуса, на передачу недвижимости в залог от всех совершеннолетних лиц, зарегистрированных в квартире или жилом доме, даже если указанные лица не являются супругом заемщика или его родственником.
4. Юридическая чистота титула — банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы помимо тех, которые явились основанием для регистрации права собственности. Например, если основанием для регистрации права собственности является решение суда, банк оставляет за собой право затребовать не только решение суда, но и документы, предъявленные истцом (заемщиком) в обоснование предъявленных требований о регистрации права. Это может быть предварительный договор, инвестиционное соглашение, акт приема-передачи и т.д. Кроме того, при наличии нескольких перепродаж в короткий промежуток времени банк оставляет за собой право потребовать объяснения по этому поводу (вплоть до нотариального опроса), запросить справку-состояние, выдаваемую Росреестром.
5. Наличие несовершеннолетних детей, прописанных в квартире или жилом доме, не является основанием для отказа.
6. Отсутствие прописанных в квартире инвалидов и лиц, находящихся под опекой органов опеки и попечительства.
7. Не рассматривается в качестве предмета залога приватизированный объект недвижимости, если в нем прописаны лица, ранее отказавшиеся от права на участие в приватизации в пользу нынешнего собственника, поскольку существующая судебная практика однозначно свидетельствует о невозможности выселения таких лиц в случае обращения взыскания на предмет залога.

Документы, которые необходимо предоставить для принятия кредитного решения:

• Паспорт заемщика.
• Свидетельство о государственной регистрации права.
• Документ, явившийся основанием для регистрации права собственности.
• Экспликация, поэтажный план, кадастровый паспорт (для предварительной оценки).
• Выписка из ЕГРП.
• Выписка из домовой книги.
• Справка об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам.
• Выписка с финансового лицевого счета.
• Сведения о браке.

На сделку необходимо предоставление оригинала нотариально удостоверенного согласия супруга на передачу квартиры в залог либо заявление о том, что залогодатель на момент приобретения квартиры в браке не состоял и на момент заключения договора залога в браке не состоит. Кроме того, необходимо предоставить оригиналы нотариально удостоверенных согласий всех совершеннолетних лиц, проживающих в предмете залога.

Отдельно для нежилых помещений необходимо:

• технический паспорт полностью;
• документы, подтверждающие право пользования земельным участком, в том случае, если нежилое помещение представляет собой отдельно стоящее здание.